Ce înseamnă refinanțarea unui credit și cum obții o rată mai mică?

Ce înseamnă refinanțarea unui credit? Pe scurt, înseamnă să nu lași „motorul financiar” să ți se defecteze. Este ca un schimb de ulei: nu pare urgent, dar dacă-l amâni prea mult, riști costuri mai mari și probleme mai greu de reparat.

Refinanțarea nu este o modă, ci o decizie calculată. O faci doar atunci când este cu adevărat necesar și când îți aduce beneficii clare. De exemplu, dacă ai un credit cu dobândă variabilă și aceasta a crescut mult, refinanțarea către o dobândă fixă, mai mică, te poate proteja de surprize și de riscul de a ajunge în imposibilitate de plată.

În contextul actual, cu un IRCC record de mare, refinanțarea este o opțiune demnă de luat în calcul pentru majoritatea debitorilor cu credite cu dobânzi variabile.

Alte avantaje pot fi reducerea ratei lunare, scăderea costului total al creditului sau consolidarea mai multor credite într-unul singur. Dacă aceste avantaje nu sunt viabile în cazul tău, atunci refinanțarea nu este soluția potrivită pentru tine.

Eu sunt Roxana, brokerul tău de credite dedicat de la Victoria Finance, și sunt aici ca să-ți simplific tot procesul: de la analizarea gratuită a opțiunilor de finanțare și până la finalizarea concretă a refinanțării.

Ce înseamnă refinanțarea unui credit?

Pe scurt, este strategia bancară prin intermediul căreia ai opțiunea de a înlocui creditul contractat în trecut cu unul nou, mai avantajos pentru tine.

Refinanțarea trebuie să aibă CEL PUȚIN un avantaj important pentru client, iar acest lucru poate însemna: o dobândă mai mică, o rată lunară mai accesibilă, o perioadă de creditare adaptată sau clauze contractuale mai avantajoase și mai potrivite situației tale financiare.

Practic, adaptezi creditul actual la realitatea pieței și la situația ta financiară de azi.

Refinanțarea are sens atunci când dobânzile din piață cresc semnificativ – de exemplu, când IRCC urcă – sau când situația ta financiară s-a schimbat. În astfel de momente, refinanțarea te poate ajuta să reduci presiunea ratelor și să îți organizezi bugetul pe termen lung.

Ce înseamnă refinanțarea unui credit în practică? Iată ce presupune foarte pe scurt:

reevaluarea situației tale financiare de către bancă,
reevaluarea garanției imobiliare, dacă vorbim de un credit ipotecar,
închiderea creditului vechi,
semnarea unui nou contract de credit.

Refinanțarea nu se limitează doar la creditele ipotecare, se pot refinanța orice alte tipuri de credite. Este un instrument util, perfect legal, dar care necesită informare corectă și o analiză atentă a beneficiilor. Iar aici, intervenim noi.

Când este potrivit să faci o refinanțare?

Refinanțarea creditului tău devine relevantă atunci când condițiile actuale ale pieței sau ale creditului tău nu mai sunt avantajoase. Unul dintre cele mai frecvente motive pentru care oamenii aleg să refinanțeze este creșterea dobânzilor variabile, în special în cazul creditelor legate de IRCC, care a înregistrat valori record în ultima perioadă.

Un alt motiv poate fi nevoia de stabilitate financiară: mulți debitori aleg să treacă de la dobândă variabilă la dobândă fixă, pentru a avea predictibilitate și pentru a ști dinainte care va fi valoarea exactă a ratei lunare, pe o perioadă de 3-5 ani sau chiar întreaga perioadă contractuală.

Refinanțarea este justificată atunci când dobânda ta este mai mare decât media pieței, ai un venit lunar stabil care permite refinanțarea sau un profil de client îmbunătățit, dorești să scazi dobânda, să modifici durata creditului sau vrei să restructurezi mai multe credite într-unul singur.

Ce tipuri de credite se pot refinanța?

Refinanțarea este posibilă pentru majoritatea tipurilor de credite acordate persoanelor fizice. Cele mai frecvente sunt:

Creditele ipotecare, inclusiv cele contractate pentru achiziția unei locuințe;
Creditele imobiliare, pentru construcție, extindere sau modernizare;
Creditele de nevoi personale, garantate sau negarantate;
Creditele auto

În cazul programelor guvernamentale, precum Prima Casă sau Noua Casă, regulile sunt mai stricte: refinanțarea se poate face, de obicei, după minimum 5 ani de la semnarea contractului și cu acordul Ministerului Finanțelor.

Totuși, există și situații speciale, bine argumentate, în care refinanțarea se poate aproba mai devreme. Important este să analizezi corect situația, iar aici intervenim noi, echipa Victoria Finance: îți evaluăm gratuit toate opțiunile și îți arătăm pas cu pas cum să ajungi la cea mai avantajoasă soluție pentru tine și familia ta.

Cum funcționează procesul de refinanțare?

Procesul de refinanțare începe cu o decizie bine informată. Nu este un pas grăbit, dar nici complicat, mai ales când știi ce urmărești: o dobândă mai bună, o rată mai accesibilă sau o stabilitate mai mare în bugetul tău lunar.

Iată pașii de urmat:

Analiza situației actuale: se evaluează creditul existent și costurile reale asociate lui;
Compararea ofertelor disponibile: în funcție de profilul tău financiar, se identifică cele mai bune opțiuni de refinanțare;
Pregătirea documentației: se întocmește dosarul de credit, adaptat cerințelor băncii alese;
Semnarea noului contract: creditul vechi este închis, iar cel nou îl înlocuiește complet, cu termeni noi, mai avantajoși pentru tine.

Noi ne ocupăm de hârtii, de comparații și de alergătura din bancă în bancă. Tu doar alegi soluția care ți se potrivește.

La Victoria Finance, ne ocupăm de tot acest proces pentru tine gratuit. Colaborăm cu peste 30 de instituții bancare, te ghidăm pas cu pas și ne asigurăm că refinanțarea este o decizie corectă pentru tine.

Refinanțarea este o formă de întreținere sănătoasă a bugetului tău. Iar dacă ai simțit că „motorul” financiar a început să tragă greu, este momentul să iei în calcul această opțiune. Nu aștepta să ajungi la dificultăți de plată. Refinanțarea se face atunci când încă ai control, iar băncile te văd un client bun.

Dacă ai deja un credit și vrei să afli dacă merită să îl refinanțezi acum, contactează-ne pentru o analiză GRATUITĂ.

Îți răspundem rapid și îți arătăm PE LOC câți bani poți economisi lunar prin refinanțarea creditului tău îmbătrânit!